중개형ISA계좌 만기 60일 확인사항

중개형ISA계좌 만기 60일 전에는 대상 여부, 세제 혜택 유지 조건, 재가입 가능 여부를 먼저 확인해야 한다. 특히 2024년 금융소득이 2000만원을 초과할 것으로 예상된다면, 5월 종합소득세 신고 전에 만기 전략을 다시 점검해야 한다.

만기 60일 이내에 해지나 연장 결정을 하지 않으면 계좌가 자동으로 일반 계좌로 전환되면서 그동안 누적된 비과세 혜택이 소멸할 수 있다. 검색자가 가장 놓치기 쉬운 부분은 이 시점이다.

중개형ISA 만기 60일 전에는 대상 여부, 세제 혜택 유지 조건, 재가입 가능 여부를 먼저 확인해야 한다

먼저 할 일

중개형ISA계좌는 거주자(개인) 누구나 개설할 수 있지만, 만기 60일 시점에서 반드시 확인해야 할 조건이 있다. 첫째는 세제 혜택을 유지하려면 만기일까지 계좌를 유지해야 한다는 점이다.

둘째는 과거 이벤트 참여 이력이다. 2024년에 중개형 ISA 계좌개설 이벤트에 참여하여 경품을 지급받은 고객은 중개형 ISA를 해지한 후 재개설해도 같은 이벤트 경품을 다시 받을 수 없다. 이 조건은 재가입을 고려할 때 결정적인 변수다.

이전에 중개형 ISA 계좌개설 이벤트 경품을 받은 경우, 해지 후 재개설해도 경품이 지급되지 않습니다. 재가입 전에 반드시 경품 수령 이력을 확인할 필요가 있다.

만기 60일 전부터는 아래 순서대로 행동하는 것이 안전하다. 첫 번째 단계는 증권사 앱이나 홈페이지에서 정확한 만기일을 확인하는 것이다. 계좌 개설일 기준이므로 착각하기 쉽다.

두 번째는 금융소득 예상액을 계산한다. 2024년 금융소득이 2000만원을 초과할 것으로 예상되면 ISA 비과세 한도가 제한되므로, 만기 전에 해지하거나 연장할지 결정해야 한다.

만기 60일 시점에서 선택지는 크게 세 가지다. 해지, 연장, 그리고 다른 금융사로 계좌 이전이다. 각각 조건과 결과가 다르다.

선택	세제 혜택	제약 조건	추천 상황
만기 전 해지	중도해지 세율 적용 가능. 비과세 혜택 소멸 위험	만기 60일 이내 해지 시 세제 혜택 유지 가능	급전이 필요하거나 금융소득 2000만원 초과 예상 시
연장	추가 비과세 혜택 가능. 단, 계약 기간 재설정	증권사별 연장 조건 상이. 추가 운용 수수료 발생 가능	추가 절세 기간이 필요할 때
계좌 이전	계좌 이전 시 세제 혜택 유지 가능. 단, 이전 수수료 발생	일부 증권사는 이전 시 해지로 간주. 약관 확인 필수	더 나은 운용 조건을 원할 때